pos机打印出来重叠,银盛支付4项违规重罚逾两千万

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本文目录一览：

1、付项pos机打印出来重叠

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（第二期）

一张2245万元的违规罚单，不仅刷新了今年以来大湾区的重罚罚款额度，也探照出大湾区金融行业的逾两多事之秋。

新一期粤港澳大湾区金融合规榜如期而至。千万按照南都湾财社记者的打印叠统计梳理，今年3-4月大湾区的出重银行、保险等金融机构共收到40张罚单，盛支罚没超过5000万元。付项伴随罚单而来的违规，是重罚金融反腐加速迈入深水区，以及消费投诉的逾两居高不下。多重因素叠加之下，大湾区的金融合规问题呈现了什么新特征？监管的持续重拳出击，又传递了哪些新信号？

统计方法说明

本期数据主要源自中国银保监会、广东银保监局、深圳银保监局、人民银行广州分行、深圳市中心支行等官网、公开渠道于2022年3月1日至4月30日公开披露的罚单或统计数据，以正式发布时间为准。统计维度涵盖大湾区9座城市的银行、保险机构，以及消费金融、资管、支付等类金融机构，包括分支机构和总部机构。

——整体素描——

40张罚单谁最“财大气粗”？

总额超5000万元

“百万级”有8张

支付领域罚额创年内新高

根据南都湾财社记者的梳理分析，从整体数据看，今年3-4月粤港澳大湾区的银行、保险等金融机构共收到40张罚单，同比上一期合规榜单（今年1-2月）的79张少了大约一半。银行业相关有27张，占比68%，其中股份行最多，为10张；保险业相关有8张，约占罚单总量的20%；支付机构、资管、消费金融等罚单5张，占比12%。

湾区金融违规处罚榜（第二期）

罚单少了，罚款却更加重了。据南都湾财社记者分析梳理，40张罚单中，全部罚款总金额（含没收非法所得）超过了5000万元。最大一张罚单开给了银盛支付，该机构因违反反洗钱法规等原因被处罚2245万元，创年内支付领域罚额新高。

除了天价罚单，大额罚单也呈现集中趋势。本期百万级罚单共有8张，在40张罚单中占比达到两成，而在上一期的统计中，百万级为10张，整体上传递了监管对于处罚力度的加强态势。

那么，上述40相关罚单长啥样？南都湾财社记者梳理看到，在银行板块，处罚集中在违规放贷的问题，具体包括贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用、贷前调查不尽职、违规申请票据业务导致信贷资金损失等问题。

但是，本期罚单也呈现了新的特征：违反支付结算法律法规、未经同意查询个人信息、监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规等问题集中高发。

在保险板块，“给予投保人合同外利益、对消费者投保告知不充分、财务信息不真实”依然是顽疾。

个人处罚也可圈可点。南都湾财社记者看到，面对个人的顶格罚款达到100万元，均指向信汇支付的负责人。最严个人处罚是终身禁止从事相关行业工作，指向光大银行深圳分行、建设银行深圳市分行的直接责任人。

“多连罚”也值得注意。3月17日，农业银行深圳市分行连续吃到深圳银保监的4张罚单，涉及贷款“三查”不尽职、贷款资金被挪用等问题，被罚款90万元，该行三名直接责任人被警告。4月2日，光大银行深圳分行因“违规申请票据业务导致信贷资金损失”被罚款50万元，一名直接责任人被警告，另一名被“终身禁赛”。

东莞银行在同一天也吃到东莞银保监分局的3张罚单。4月14日，东莞银行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚款50万元，该行麻涌支行、石排支行也同时受罚。据南都湾财社记者观察，东莞银行整体处罚超过百万，其行政处罚依据很多，其中一个触发因素是来自《住房城乡建设部人民银行银监会关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》。

2200万“天价罚单”指向银盛支付

支付机构或成反洗钱违规“重灾区”

央行严查“反洗钱”违规，监管持续高压。日前，人民银行对广、深两地支付机构开出的两份罚单，传递了重拳出击的姿态。

涉嫌与身份不明的客户进行交易——4月2日，人民银行深圳市中心支行网站显示，银盛支付服务股份有限公司因存四项违法行为，被罚款2245万元。具体来看，4项违规内容分别是未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易。时任银盛支付服务股份有限公司董事长陈敏被罚44.9万元。

南都湾财社记者注意到，银盛支付注册于深圳，是银盛集团子公司，成立于2009年，2011年获中国人民银行首批颁发的全国业务范围的《支付业务许可证》，是首批获得支付牌照的27家机构之一。

尽管银盛支付方面已经回应媒体称，该罚单发生在历史业务检查中，目前已全部完成整改。不过，在黑猫投诉平台上，记者搜索“银盛支付”，截止5月10日显示的投诉有6476条，不少指向其POS机业务，涉及“虚假宣传”、“诱导申请”、“违规收押金”、私自扣款等问题。

无独有偶，4月初，人民银行广州分行网站显示，广东信汇电子商务有限公司违反支付结算法律法规的多项规定，人民银行广州分行对该公司警告，没收违法所得67.72万元，并处以罚款618.11万元，并对两位责任人分别处罚款100万元。

值得留意的是，央行对信汇支付的罚单中反复提及“情节严重”字眼，这在过往罚单中比较少见，而两名相关责任人亦受到顶格处罚。

根据业界统计，开年以来已有快钱支付、中付支付、易生支付、联动优势、易宝支付、汇付支付、银盛支付、乐刷等支付机构被罚。仅2022年一季度，央行发布23张罚单，涉及20家支付机构。其中包括2张千万元级别罚单、8张百万级别罚单，合计罚金超6545万元。从违规类型看，主要集中在收单业务和反洗钱方面。

央行《中国反洗钱报告2020 》显示，2020年共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元。

“百万级”甚至“千万级”罚单频出，深意何在？在业内看来，合规警报已然拉响。对于支付机构的违规乱象，有行业分析师指出，第三方支付可能是反洗钱的薄弱环节，也是一些网络诈骗、洗钱违法行为的通道，监管应该从支付系统、支付程序、支付方式以及支付的技术等层层设防。

3月1日，央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》施行，将非银行支付机构等纳入监管范围。“支付行业正处于严监管态势，在加强合规意识的同时，也要直面行业变局。”有业内提醒，重罚之下，支付机构合规建设已迫在眉睫。

有谁违法违规？看我“火眼金睛”

广东银行保险处罚数据查询平台上线

层出不穷的银行保险违规乱象，需要大数据的火眼金睛。南方都市报上线广东银行保险处罚数据查询平台。该平台依托广东银保监局、深圳银保监局公开披露的行政处罚，立足大湾区的银行保险等金融机构，利用大数据建立媒体数据库和案例库，提供精准的数据查询，并进行定期曝光和行业分析，发挥媒体监督的“放大镜”之功和“智囊团”之效，让金融违法违规无处遁身，更助力大湾区金融行业的合规管理长效机制建设。

策划：王莹

统筹：李颖

主笔：南都记者 卢亮

制图：何欣

出品：南都湾区金融合规课题组

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